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주택 보험 비용 상승: 기후 변화가 보험료를 인상하고 보장 범위를 줄이는 방식

미국의 주택 보험은 점점 더 비싸지고 덜 포괄적이 되어가고 있으며, 수백만 명의 주택 소유자가 더 높은 보험료와 감소된 보장 범위라는 가혹한 현실에 직면해 있습니다. 전국적으로 보험료는 2017년에서 2023년 사이에 34%나 치솟았고, 2024년에도 요금은 계속 상승하고 있습니다. 이 위기의 핵심은 기후 변화로, 보험사가 무시할 수 없는 더 빈번하고 심각한 기상 현상을 부추기고 있습니다.

기후 변화가 보험 비용에 미치는 영향 증가

허리케인, 산불, 강렬한 열파와 같은 극심한 기상 현상이 점점 더 흔해지고 파괴력이 커지고 있습니다. 예를 들어, 2017년 휴스턴을 강타한 허리케인 하비는 한때 100년에 한 번 일어나는 일로 여겨졌지만, 지금은 23년에 한 번 일어나는 것으로 추정됩니다. 이러한 변화는 더 광범위한 추세를 상징합니다. 화석 연료 소비와 같은 인간 활동으로 인해 지구 온도가 상승함에 따라 기상 재해의 빈도와 강도가 증가하고 있습니다.

역사적으로 기후 변화로 인한 위험을 과소평가했던 보험사들은 이제 조정하기 위해 애쓰고 있습니다. 손해 배상 청구 비용이 증가하면서 보험료가 인상되고 보험 범위가 변경되어 주택 소유자에게 더 많은 재정적 부담이 전가되고 있습니다.

보험 비용 상승의 경제적 의미

보험은 경제에서 중요한 역할을 하며, 재정적 위험을 완화하여 부동산 매수, 건설 프로젝트 및 기타 투자를 가능하게 합니다. 그러나 기후 변화가 기존 위험 모델을 붕괴시키면서 보험사는 지불 능력을 유지하기 위해 정책을 지속적으로 재조정해야 합니다. 지난 10년 동안 미국에서 발생한 수십억 달러 규모의 기상 재해의 평균 건수는 1980년대의 연간 3.3건에서 지난 10년의 연간 18.3건으로 극적으로 증가했습니다. 허리케인, 폭풍, 산불은 가장 비용이 많이 드는 재해 중 하나로, 수천억 달러의 피해를 입힙니다.

보험 회사는 요금 경쟁력을 유지해야 할 필요성과 증가하는 지급금을 충당해야 할 필요성 사이에서 균형을 맞춰야 합니다. 그 결과, 보험료를 인상하고, 보장 범위를 줄이며, 어떤 경우에는 고위험 시장에서 완전히 철수하기도 합니다. 파괴적인 산불과 허리케인에 직면한 캘리포니아와 플로리다와 같은 주에서는 State Farm과 Allstate와 같은 주요 보험사가 정책을 철회하거나 갱신을 거부하여 많은 주택 소유자가 저렴한 보장 범위를 찾는 데 어려움을 겪고 있습니다.

보험료가 계속 오르는 이유

이러한 증가하는 위험을 관리하기 위해 보험사는 재보험 회사에 의존합니다. 본질적으로 보험사를 위한 보험입니다. 그러나 이러한 회사조차도 기후 관련 청구 증가의 부담을 느끼고 있으며, 이로 인해 요금을 인상하게 됩니다. 이는 결국 주택 소유자에게 더 높은 보험료와 감소된 보장 옵션으로 이어집니다.

주택 소유자의 경우 영향이 엄청납니다. 보험료가 오르고, 공제금이 증가하고, 지붕 수리 또는 금속 트림과 같은 특정 유형의 손상에 대한 보장이 줄어들고 있습니다. 극단적인 경우 보험사는 새로운 정책을 작성하기를 거부하거나 고위험 지역에서 기존 정책을 취소하고 있습니다.

온난화 시대의 주택 보험의 미래

2023년이 기록상 가장 더운 해이고 2024년은 그보다 더 따뜻할 것으로 예상됨에 따라 주택 보험에 대한 전망은 여전히 ​​암울합니다. 온실 가스 배출량이 상당히 감소할 때까지 극심한 날씨로 인해 보험 비용이 계속 상승하여 주택 소유자에게 더 많은 재정적 압박이 가해질 것입니다.

세계 최대 재보험 ​​회사 중 하나인 Swiss Re의 회장인 자크 드 보클레로이는 미국의 보험료가 기후 변화로 인한 증가하는 위험을 충분히 커버하기에는 여전히 너무 낮다고 경고합니다. 기후 위기가 악화됨에 따라 보험 비용과 가용성은 수백만 명의 미국인에게 계속해서 주요 관심사가 될 것입니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1: 주택 보험료가 왜 이렇게 급등하는 걸까요?
기후 변화로 인한 심각한 기상 현상으로 인한 피해 청구 증가, 건설 비용 상승, 고위험 지역의 인구 증가로 인해 주택 보험료가 상승하고 있습니다.

Q2: 기후 변화는 보험 회사에 어떤 영향을 미칩니까?
기후 변화는 기존 위험 모델을 붕괴시켜 보험사가 미래의 손해 비용을 정확하게 예측하기 어렵게 만듭니다. 그 결과, 보험사는 보험료를 인상하고, 보장 범위를 조정하거나, 고위험 시장에서 철수하여 재정적 손실을 관리합니다.

Q3: 재보험이란 무엇이며, 왜 중요한가요?
재보험은 보험 회사를 위한 보험으로, 대규모 위험을 관리하는 데 도움이 됩니다. 재보험사는 기후 관련 청구 증가로 인해 요금을 인상했으며, 주택 소유자의 비용이 더욱 상승했습니다.

Q4: 보험사는 기후 변화에 적응하기 위해 무엇을 하고 있습니까?
보험사는 기후 변화를 위험 평가에 통합하고, 보험료를 인상하고, 보장 범위를 제한하고, 증가하는 피해 비용을 충당하기 위해 더 높은 요금을 로비하고 있습니다. 그러나 이러한 조치는 여전히 위험을 완전히 완화하기에 충분하지 않습니다.

Q5: 주택 소유자가 보험을 잃을 경우 어떤 옵션이 있습니까?
주택 소유자는 주정부가 운영하는 "최후의 수단 보험사"로 전환할 수 있지만 이러한 프로그램은 종종 더 비싸고 포괄적인 보장을 제공하지 않을 수 있습니다. 정보를 얻고 더 나은 기후 정책을 옹호하는 것도 근본적인 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.

 미국 주택 소유자들은 주로 기후 변화와 심각한 기상 현상 증가로 인해 보험료가 급등하고 보장 범위가 줄어드는 상황에 직면해 있습니다. 2017년에서 2023년 사이에 전국적으로 보험료가 34% 상승했으며 2024년에는 더욱 상승할 것입니다. 허리케인, 산불, 폭염을 포함한 극심한 기상 조건으로 인해 피해가 더 커지고 있어 보험사들은 요금과 보장 정책을 조정하고 있습니다.

보험사들은 이제 기후 변화를 사업 모델에 반영하고 있으며, 보험료를 인상하고 보장 조건을 변경함으로써 이러한 높은 위험과 비용에 대응하고 있습니다. 이러한 변화는 건설 비용 상승과 고위험 지역의 인구 증가로 인해 더욱 심화되었습니다. 수십억 달러 규모의 기상 재해가 크게 증가하면서 보험사의 비용이 상승했으며, 특히 허리케인, 산불 및 기타 극심한 기상의 영향을 자주 받는 지역에서 그렇습니다.

보험사들이 이러한 변화에 맞서 싸우면서, 그들은 종종 재보험 회사에 의지하는데, 재보험 회사도 가격을 인상하고 있어 소비자들의 비용이 더욱 상승합니다. 일부 보험사는 심지어 고위험 시장에서 완전히 철수하기도 했습니다. 최후의 수단으로 운영되는 국영 보험사는 어려움을 겪고 있어 납세자 구제금이 늘어나고 있습니다. 기후 변화가 심화됨에 따라 보험 비용은 계속 상승할 것으로 예상되며, 많은 주택 소유자가 보험에 가입하지 않거나 보장이 없는 상태가 될 것입니다.

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