AI는 일반인에게 은퇴를 위한 투자에 대해 무엇을 가르쳐 줄 수 있을까?

ChatGPT를 사용하여 이메일을 작성하거나, 이력서를 만들거나, 심지어 영화 추천을 받는다면, 주식 팁과 투자 전략은 어떨까요?

점점 더 많은 금융 전문가들이  투자 조사를 하고 미래 포트폴리오 시나리오와 일상 업무에서 잠재적 수익을 실행하기 위해 인공지능에 기대고  있습니다. 기술을 활용하여 방대한 양의 금융 데이터를 소화하기 쉬운 요약으로 추려내고 그 지식을 사용하여 고객이 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 주는 명확한 시간 해킹이 있습니다.

하지만 금융 전문가들이 이 수준에서 AI를 탐구하고 있다고 해서 그것이 당신과 나에게 아직 준비되었다는 의미는 아닙니다.

아마추어 투자자와 정규 근로자가 봇이 만든 금융 추천에 실제 돈을 투자한다는 개념은 나에게 많은 우려를 불러일으킨다. 생성 AI는 결국 아직 초기 단계에 있으며, 그 오류는 때때로 엄청나다.

저는 ChatGPT를 직접 테스트하고 AI가 일반인의 은퇴 계획에 어떻게 도움이 되거나 해가 될 수 있는지에 대한 전문가의 의견을 듣기로 했습니다.

Mercer의 수석 파트너인 데이비드 녹스는 Yahoo Finance에 "AI는 은퇴를 위해 저축하는 소비자에게 더 나은 결과를 제공하고 금융 조언에 대한 접근성을 개선할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다."라고 말했습니다.

지원 vs. 투자

저는 ChatGPT를 사용해 은퇴 계획과 저축을 관리하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 알아보기 시작했을 때, ChatGPT가 보조적인 역할에서 가장 좋은 성과를 보인다는 것을 알았습니다.

녹스도 동의했다.

그는 "저축자가 더 나은 정보에 입각한 의사 결정을 내릴 수 있도록 교육 도구와 개인화된 '로보 어드바이스'를 지원할 수 있다"고 말했습니다.

긍정적인 측면에서는, 제시된 정보의 양이 놀라울 정도로 많았고, 답변도 간단했습니다.

이 글은 제가 처음 궁금해했던 세 가지 질문에 정확하게 답해 주었습니다. 은퇴 자금에서 얼마를 주식에 투자해야 하는지, 타겟 데이트 펀드란 무엇인지, 언제부터 사회보장 연금을 받아야 하는지 등입니다.

답변은 빨리 나왔고, 깊이 있는 내용이 담겨 있었습니다.

예를 들어 주식 보유량 질의의 경우,  "은퇴 중에 주식에 투자해야 할 포트폴리오의 비율은 위험 감수성, 은퇴 목표, 전반적인 재정 상황을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다. 그러나 일반적인 경험칙은 "100의 법칙"으로, 나이에서 100을 빼서 포트폴리오의 주식에 투자해야 할 비율을 결정하고 나머지는 채권이나 현금과 같은 보다 보수적인 투자에 투자하는 것을 제안합니다. 그러나 이는 일반적인 지침일 뿐이며, 귀하의 특정 상황에 따라 다른 배분이 필요할 수 있습니다 ."

저는 개인적으로 110에서 나이를 뺀 것을 추천하지만, 이는 매우 표준적인 피드백이며 틀린 것은 아닙니다.

답변에는 내가 고려해야 할 다른 사항이 포함되어 있었습니다. " 시장 변동성에 적응하고 장기적인 관점이 있다면 더 많은 주식을 보유할 수 있습니다 .  위험을 회피하는 경우 보다 보수적인 접근 방식이 더 나을 수 있습니다. 수입을 위해 포트폴리오에 크게 의존하는 경우 하락세에서 주식을 매도해야 하는 상황을 피하기 위해 보다 보수적인 접근 방식을 원할 수 있습니다."

"사회보장, 연금 또는 임대 수입과 같은 다른 소득원이 있는 경우 투자에 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다 ."라고 덧붙였습니다.

현명하게도, 그것은 내 건강과 예상 수명을 고려하라고 제안했습니다. " 만약 당신이 더 긴 은퇴를 기대한다면, 주식을 더 많이 갖는 것이 당신의 저축이 지속되도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다."

마지막으로, 저는 ChatGPT 파일럿의 최종 지침을 읽고 기뻤습니다. " 이 결정의 중요성을 감안할 때, 귀하의 특정 상황에 맞게 조언을 맞춤화할 수 있는 재정 고문과 상담하는 것이 좋은 생각일 수 있습니다 ."

분명히.

저에게 재정 고문과 함께 일하는 것은 자신감을 쌓는 일입니다. 그녀는 제가 목표를 설정하고 지금과 미래에 살고 싶은 삶의 모습을 상상하도록 도와줍니다. 그녀는 투자 아이디어를 주고받고 주식 시장이  흔들릴 때 제 신경을 안정시키는 든든한 지원군 입니다. 중요한 것은 그녀가 제가 저축하고 투자를 계속하도록 책임지고, 특히 투자 포트폴리오를 재조정할 때 제 선택 중 일부를 실행하도록 돕는다는 것입니다. 하지만 저는 그런 종류의 전문가 조언과 지원에 대해 연회비를 내야 합니다.

이 기본 정보는 무료였고, 어떤 보호책과 지침을 찾는 사람에게는 좋은 시작입니다. 그러나 특정 투자와 같은 개인화된 추천을 기대하지 마세요.

'AI에 의존하는 데는 많은 한계가 있다'

AI와 은퇴 계획에 대한 더 깊은 관점을 얻기 위해 현재로서는 장단점에 대한 의견을 듣기 위해 몇몇 전문가에게 연락했습니다.

"AI는 일부 금융 지식과 관련하여 투자자의 맹점을 파악하는 데 유용할 수 있지만, 특정 자산 및 펀드 권장 사항은 아닙니다." 웨이크 포레스트 대학교의 투자 및 포트폴리오 관리 펠로우이자 교수인 마크 존슨은 Yahoo Finance에 이렇게 말했습니다.

"예를 들어, ChatGPT를 사용하여 '좋은 뮤추얼 펀드의 속성'을 묻는다면, 주의해야 할 항목에 대한 몇 가지 좋은 제안을 제공할 것입니다."라고 그는 말했습니다. "하지만 투자 관리를 위해 AI에 의존하는 데는 많은 제약이 있습니다. '한 가지 크기가 모두에게 맞는다'는 것은 누구에게도 맞지 않기 때문입니다.

존슨은 돈은 감정적이고 개인적인 문제인데, AI는 그걸 이해하지 못한다고 덧붙였다.

"AI는 우리의 고유한 재정 상황, 목표, 제약을 감안할 때 구체적인 조언을 제공할 수 없습니다. 따라서 은퇴 계좌를 관리하는 데 전적으로 AI에 의존하지 않고, 정보를 수집하고 일반적인 고급 투자 조언을 보완하는 데 AI를 사용할 것입니다."라고 그는 말했습니다.

판단하지 마세요

금융 지식은 1점입니다.

Betterment의 행동 금융 및 투자 부사장 인 댄 이건은 Yahoo Finance에 "AI는 단순성과 직접성, 초기 탐색에 뛰어납니다."라고   말했습니다. "지금은 좋은 조언 보조 도구이며, 어리석은 질문을 한다고 해서 판단하지 않습니다. 하지만 책임 파트너, 실제 사람이 필요하며, 당신을 위해 조종사 역할을 할 것입니다."

예를 들어, 당신은 반드시 재무 고문과 캐치업 은퇴 기여금의 정의나 Roth IRA와 전통적인 IRA의 차이점에 대해 이야기하고 싶지 않을 수도 있습니다. "당신은 그녀와 가능한 한 가장 육즙이 많은 일을 하면서 시간을 보내고 싶을 것입니다." 그가 나에게 말했습니다.