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기후 변화의 여파로 도전에 직면한 보험 업계

기후 변화의 영향을 탐색하는 보험 업계

보험 업계는 현재 기후 변화로 인한 어려운 과제와 씨름하고 있습니다. 6년 전, 프랑스의 유명 보험사인 악사(Axa)의 전 대표였던 앙리 드 카스트리스는 기온이 4°C 상승하면 보험에 가입할 수 없는 세상이 될 것이라며 석탄 회사로부터 투자금을 회수해야 한다고 선언한 바 있습니다. 아이러니하게도 지금은 낙관적으로 보입니다.

파리 협정의 온도 상승 한도를 달성하기 위한 지속적인 노력은 점점 더 극단적인 기상 패턴과 더 큰 보험 손실로 인해 장애물에 직면하고 있습니다.

캘리포니아에서는 최근 보험회사들과 재해에 취약한 지역의 부동산에 대한 보험을 계속 작성하기로 합의했습니다. 스테이트 팜과 올스테이트 등 미국의 주요 보험사들은 해당 지역의 신규 보험 발행을 중단했습니다. 플로리다와 루이지애나와 같은 주에서도 비슷한 상황이 발생하여 여러 보험사가 보장을 철회하고 보험료가 치솟고 있습니다. 이 문제는 미국에만 국한된 것이 아니며, 호주에서는 2022년 퀸즐랜드와 뉴사우스웨일즈 홍수 이후 가격이 급등하면서 호주 내 고위험 지역의 부동산 약 7곳 중 1곳이 보험에 가입할 수 없을 것으로 예상됩니다.

기후 과학자 마이클 만은 보험 업계가 예상보다 빨리 기후 변화의 결과에 직면하고 있다고 강조합니다. 산불, 홍수, 폭염과 같은 지속적인 극한 기후에 대한 기후 변화의 영향은 기후 모델에 의해 과소평가되었을 가능성이 높습니다. 이러한 예측 불가능성은 과거 데이터에 의존하는 보험사에게 특히 어려운 과제입니다.

영란은행에 따르면 과거 데이터 세트는 더 이상 기후 리스크의 미래 영향에 대한 신뢰할 수 있는 지표가 아닙니다. Swiss Re에 따르면 2023년 상반기 동안 자연재해로 인한 보험금 손실은 10년 평균을 54% 초과했습니다.

이로 인해 보험 업계가 기후 재앙의 고리에 얽혀 있는 것처럼 보이는 우려스러운 시나리오가 만들어졌으며, 핵심 문제인 기후 변화 후유증 관리에 대한 관심이 분산되고 있습니다.

이러한 곤경의 한 측면은 자기 패배적인 행동입니다. 2019년 데이터를 기반으로 한 Ceres의 연구에 따르면 미국의 주요 보험사들이 여전히 화석 연료 자산을 상당 부분 보유하고 있는 것으로 나타났습니다. 기후 변화 비용이 소비자와 납세자에게 전가됨에 따라 보험사 투자에 더 엄격한 제한을 가하고 보험 인수에 친환경 전환 요건을 적용해야 할 필요성이 커지고 있습니다.

기후 위험의 적절한 가격 책정을 모호하게 하는 조치는 악순환을 지속시킵니다. 캘리포니아의 계약에 따라 보험사는 미래 예측 모델링과 재보험 비용을 보험료 책정에 통합할 수 있지만, 공적 자금으로 충당하는 대안을 사용하면 가격이 하락하여 고위험 지역의 건설을 억제할 인센티브가 줄어드는 경향이 있습니다.

보험사와 정부는 대신 행동 변화를 촉진하여 위험을 완화하는 데 집중해야 합니다. 여기에는 산불이나 홍수 위험을 줄이기 위한 산림 관리 개선이나 염습지 복원 같은 자연 기반 적응 방안을 모색하는 것도 포함됩니다. 예를 들어, 보험사는 생태적 삼림 관리의 입증된 영향을 보험료에 반영하도록 강제해야 합니다.

보험 불인정 문제는 금융 부문의 기후 관련 손실에 대해 점점 더 우려하고 있는 금융 규제 당국의 주목을 받고 있습니다. 호주를 포함한 푸르덴셜 규제 당국은 보험의 '가용성, 경제성, 지속가능성'을 주요 감독 우선 순위로 삼고 있습니다. 유럽 중앙은행은 잠재적인 "거시경제, 금융 및 재정 영향"을 고려할 때 EU의 기후 관련 재난 손실 중 1/4만이 보험에 가입되어 있다고 우려를 표명했습니다.

기후 과학자 마이클 만이 오랫동안 주장해 온 것처럼, 보험에 가입할 수 없는 상태는 거주할 수 없는 상태의 초기 단계입니다. 이 문제를 악화시키지 않고 근본적인 위험을 완화하는 방식으로 관리하는 것이 필수적입니다.

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