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은행이 정말 기후 위기를 해결할 수 있을까요?

팬데믹 봉쇄 조치 이후, 사회는 은행이 글로벌 기후 위기 해결의 핵심 주체가 될 수 있는 가능성에 대해 고민했습니다. 이 아이디어는 2021년에 수많은 은행들이 2050년까지 대출 및 투자 포트폴리오를 탄소중립 경로에 맞추겠다고 약속하며 유엔이 주도하는 넷 제로 뱅킹 얼라이언스에 가입하면서 주목받기 시작했습니다. 하지만 최근 연구에 따르면 이러한 노력이 부족할 수 있다고 합니다.

컬럼비아 비즈니스 스쿨의 파리니타 사스트리, MIT 슬론 경영대학원의 에밀 버너, 유럽 중앙은행의 데이비드 마르케스-이바네즈의 연구는 냉정한 분석을 제시합니다. "평소와 같은 비즈니스: 은행의 순 제로 약속, 대출 및 참여"라는 제목의 이 논문에서는 은행이 환경에 해로운 대출자에 대한 대출을 중단했다는 실질적인 증거를 찾지 못했습니다. 이 연구에 따르면 순 탄소중립 목표를 달성한 은행들이 고탄소 부문에 대한 신용 공급을 줄이거나 재생 프로젝트에 대한 자금 조달을 크게 늘리지는 않은 것으로 나타났습니다.

참여와 그 효과

이러한 기업이 더 친환경적인 관행을 채택하도록 장려하기 위한 고오염 대출업체와의 '참여'라는 개념도 효과가 없는 것으로 보입니다. 연구 결과에 따르면 이러한 참여를 통해 금융을 통한 배출량이 크게 감소하지 않았으며, 순 제로 은행의 차입자가 탈탄소화 목표를 설정하거나 배출량을 줄일 가능성도 높지 않은 것으로 나타났습니다.

복잡한 현실

이러한 결과가 은행이 악의적이라는 것을 의미하지는 않습니다. 그 대신 포괄적인 정책 지원 없이 기후 목표를 달성해야 하는 복잡한 현실을 반영합니다. 은행은 인프라의 한계, 공급망 문제, 현지의 반대 등으로 인해 진전을 저해할 수 있는 어려운 환경 속에서 운영되고 있습니다.

이 연구는 유럽중앙은행(ECB)의 고유한 데이터 세트를 활용하여 유로존의 대출을 25,000유로의 소액 신용 금액까지 상세히 추적할 수 있습니다. 이러한 세분화된 접근 방식을 통해 순 탄소 배출 제로 은행은 비서명 은행에 비해 탄소 배출량이 높은 부문에서 대출을 크게 재할당하지 않는다는 것을 알 수 있습니다. 또한, EU의 분류 체계에 따른 친환경 기업에 대한 대출 증가는 미미하며, 광업과 같은 '갈색' 부문의 대출 비용은 소폭 상승하는 데 그쳤습니다.

현실 세계의 영향

이 시나리오는 의도적인 방해보다는 현실의 복잡성을 반영한 것일 가능성이 높습니다. 친환경을 약속한 은행이 환경 오염 기업에 대한 대출을 중단하면, 덜 꼼꼼한 다른 대출 기관이 개입하여 환경적 혜택이 무효화될 수 있습니다. 이러한 어려움에도 불구하고 일부 개별 은행은 주목할 만한 진전을 이루었습니다. 예를 들어, BNP파리바는 최근 석유 및 가스 채권 거래에서 완전히 철수했습니다.

더 큰 문제는 은행들이 문제가 있는 기업에서 완전히 손을 떼면 포트폴리오가 좋아질 수는 있지만 글로벌 상황은 개선되지 않는다는 점입니다. 친환경 기술로의 전환에는 여전히 철강과 배터리 금속과 같은 자원이 필요하기 때문에 대출과 투자에 대한 미묘한 접근이 필요합니다.

인내와 면밀한 조사의 필요성

은행가들은 의미 있는 변화를 달성하려면 재생 에너지 인프라를 개발하고 이를 기존 전력망에 통합하는 데 10년 이상의 시간이 걸린다고 주장합니다. 따라서 즉각적인 성과는 제한적일 수 있지만, 지속적인 조사와 더 빠른 변화를 위한 압박은 매우 중요합니다.

요약하면, 은행은 기후 위기에 큰 영향을 미칠 수 있는 잠재력을 가지고 있지만, 현재의 증거에 따르면 포괄적인 정책 지원과 현실적인 일정 없이는 은행의 노력만으로는 충분하지 않을 수 있습니다. 기후 위기를 효과적으로 해결하려면 강력한 정책과 순배출 제로를 향한 명확하고 실행 가능한 경로가 뒷받침되는 모든 부문의 공동 노력이 필요합니다.

자세한 내용은 FT.com의 원본 기사를 참조하세요.

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