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기후 재난이 주요 은행을 불안정하게 만드는 방법

미국 북동부에서 발생한 허리케인과 같은 주요 기후 재해가 광범위한 대출 채무 불이행으로 이어져 월스트리트의 일부 대형 은행을 불안정하게 만들 수 있다는 연방준비제도의 종합적인 분석이 발표되었습니다. 이 분석은 미국 금융 시스템에 대한 기후 변화의 영향이 점점 더 커지고 있음을 강조합니다.

연방준비제도이사회 보고서의 주요 결과

연방준비제도이사회는 미국 6대 투자은행인 JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카, 웰스파고, 골드만 삭스, 모건 스탠리, 씨티그룹에 기상이변과 화석연료 전환 등 다양한 기후변화 영향에 대한 복원력을 테스트할 것을 요구했습니다. 최근 공개된 46페이지 분량의 이 문서에서는 이러한 시나리오를 처리할 수 있는 은행의 역량에 대한 개괄적인 개요를 제공합니다.

**1. 자연재해: 이 보고서에 따르면 2050년까지 북동부에 심각한 허리케인이 발생하면 해당 지역 5개 은행의 주거용 부동산 대출 총액의 거의 절반이 영향을 받을 수 있습니다. 이는 자연재해로 인한 심각한 금융 혼란의 가능성을 강조합니다.

2. 전환 리스크: 청정 에너지 경제로의 전환은 위험도 수반합니다. 에너지 생산과 소비의 급격한 변화는 특히 화석 연료와 관련된 투자의 경우 금융 불안정으로 이어질 수 있습니다.

3. 데이터 격차와 도전 과제: 이 분석은 은행이 기후 리스크를 모델링할 때 직면하는 어려움을 강조하며 재산 보험 및 건물 특성과 관련된 상당한 데이터 격차를 지적합니다. 이러한 격차는 정확한 리스크 평가와 관리를 복잡하게 만듭니다.

목표 및 시사점

연방준비제도의 주요 목표는 대형 은행 조직의 기후 리스크 관리 관행과 과제에 대한 이해를 높이는 것이었습니다. 이러한 위험을 파악하고 해결함으로써 은행과 규제 당국은 미래의 기후 관련 금융 위협에 더 잘 대비할 수 있습니다.

이 분석은 기후 단체의 지속적인 지지와 2021년에 기후 변화로 인한 금융 위협을 해결하기 위한 행정 명령을 내린 바이든 행정부의 지시에 따라 이루어졌습니다. 이 명령은 연준을 포함한 금융 규제 당국에 기후 관련 시나리오 분석을 수행하라는 권고로 이어졌습니다.

정치적 및 규제적 맥락

기후 위험을 금융 감독에 통합하려는 연준의 움직임은 금융 규제 당국이 기후 문제에 관여할 권한이 부족하다고 주장하는 일부 공화당 의원들의 반대에 부딪혔습니다. 또한 이러한 조치가 석유 및 가스 산업에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 주장합니다.

이러한 긴장에도 불구하고 연준 관계자는 이 시나리오 분석이 은행에 대한 새로운 규제 의무로 이어지지는 않을 것이라고 밝혔습니다. 이 연습은 정보 제공 및 준비 목적으로만 진행됩니다. 이 보고서는 법률이나 규정이 허용하는 한 금융기관이 특정 유형의 고객에게 서비스를 제공하는 것을 금지하거나 방해하지 않는다고 명시적으로 밝히고 있습니다.

결론

연방준비제도의 분석은 기후 변화가 주요 금융 기관에 미치는 중대한 위험을 강조합니다. 이러한 위험을 파악하고 기후 위험 관리 관행을 개선함으로써 은행과 규제 당국은 급변하는 환경의 금융 문제를 더 잘 헤쳐나갈 수 있습니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

질문: 연방준비제도의 기후 리스크 분석의 주요 목표는 무엇인가요?

A: 주요 목적은 대형 은행 조직의 기후 리스크 관리 관행과 도전 과제에 대해 알아보고 은행과 규제 당국이 기후 리스크가 발생함에 따라 이를 정확히 파악, 모니터링 및 해결하는 데 도움을 주기 위한 것이었습니다.

질문: 연방준비제도의 분석에는 어떤 은행이 참여했나요?

A: 이번 분석에는 JP모건 체이스, 뱅크 오브 아메리카, 웰스 파고, 골드만 삭스, 모건 스탠리, 씨티그룹이 참여했습니다.

질문: 보고서에서 확인된 주요 기후 리스크는 무엇인가요?

A: 주요 리스크에는 허리케인과 같은 심각한 자연재해의 재정적 영향과 화석 연료로부터의 경제 전환이 포함됩니다.

질문: 분석 과정에서 은행들은 어떤 어려움에 직면했나요?

A: 은행들은 재산 보험 적용 범위 및 건물 특성과 관련된 상당한 데이터 격차로 인해 기후 리스크 모델링을 복잡하게 만드는 데 어려움을 겪었습니다.

질문: 연방준비제도의 분석 결과가 은행에 대한 새로운 규제로 이어지나요?

A: 아니요, 이 분석은 정보 제공용이며 은행에 새로운 규제 요건을 부과하지 않습니다. 이 분석은 기후 관련 금융 리스크에 대한 이해와 대비를 개선하는 것을 목표로 합니다.

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