환경 기후 재해는 수십억 달러의 보험 손실을 초래합니다. 이것이 금융 위기를 촉발할 수 있을까요?
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기후 재해는 수십억 달러의 보험 손실을 초래합니다. 이것이 금융 위기를 촉발할 수 있을까요?
미국 남동부의 흉포한 허리케인. 온타리오와 퀘벡의 엄청난 홍수. 로스앤젤레스의 산불.
이러한 사건들의 공통점은 기후 변화로 인해 사건이 더 극단적으로 전개되었다는 사실 외에도 보험 회사에 큰 타격을 주고 있다는 점입니다.
예비 추정에 따르면, LA를 황폐화시킨 이번 화재는 이미 캘리포니아 역사상 가장 큰 피해를 입힌 산불로, 보험사들은 미국 달러로 280억~450억 달러(캐나다 달러로 400억~650억 달러) 의 손해를 볼 수 있습니다 .
한편, 캐나다 보험국은 최근 재스퍼 산불과 캐나다 동부의 홍수 등의 사건으로 인해 2024년 캐나다의 보험 지급액이 85억 5천만 달러에 달할 것으로 보고했습니다.
이는 보험사가 광범위한 위험을 관리하려고 시도하면서 필연적으로 요금을 인상하게 될 것입니다. 그러나 보험료가 상승하고 일부 지역이 보험에 가입할 수 없게 되면 연쇄 효과가 발생하여 금융 위기 로 이어질 수 있다고 코네티컷주 웨슬리언 대학교의 경제학 및 환경학 명예 교수인 게리 요헤는 말합니다.
요헤는 "지금 일어나고 있는 일은 정말로, 정말로 어두운 [기후 현상]이 치명적이고 모든 것이 한곳에서 동시에 일어나고 있다는 것입니다."라고 말했습니다.
그는 보험 측면에서 "이것은 개인적인 문제만이 아니라 사회적 문제를 야기한다"고 말했다.
LA 화재는 이를 잘 보여줍니다. Pacific Palisades와 Altadena 지역을 휩쓴 화재는 약 15,000헥타르를 태워 29명을 사망시키고 약 16,000채의 주택을 파괴했습니다.
Yohe가 지적했듯이, 많은 부동산은 더 이상 주택 소유자의 모기지 원금만큼 가치가 없을 것입니다. 어떤 사람들은 모기지에서 물러나 은행에 갚는 것을 멈출 것입니다.
하지만 거기서 끝나지 않습니다. 그 부채의 상당 부분은 포장되어 투자자에게 판매됩니다.
"그것은 퍼져 나갑니다. 그것은 캘리포니아 지역 은행에서만 일어나는 일이 아닙니다." Yohe가 말했습니다. "그들은 전국적인 체인의 일부입니다. 대형 은행은 파생상품을 묶음으로 만들어 전 세계 은행에 판매합니다."
LA 산불의 재정적 영향은 지금까지는 제한적인 것으로 보인다. 하지만 요헤는 비슷한 기상 재해가 2007/2008년 서브프라임 모기지 위기와 비슷한 상황으로 매우 빠르게 이어질 수 있다고 주장한다. 이 위기는 세계적 경기 침체와 수백만 개의 일자리와 사업의 상실로 이어졌다.
기후 관련 모기지 불이행의 증거
이런 생각을 하는 사람은 많지 않지만, 경제학자인 요헤는 꽤 오랫동안 기후 변화의 더 큰 영향에 대해 생각해 왔습니다.
1982년 그는 미국 국립과학원에서 실시한 지구 온난화와 그것이 주요 경제적 요인이 될 가능성에 대한 예비 연구에 참여했습니다.
요헤는 "당시 전 세계적으로 기후 변화에 대해 아는 경제학자는 아마 5명 정도였을 것"이라고 농담을 건넸다.
수십 년을 빨리 넘기세요. 이번 달 초에 영국의 Institute and Faculty of Actuaries에서 발표한 보고서에 따르면 정치 지도자들이 탄소 배출을 줄이기 위해 더 큰 조치를 취하지 않으면 기후 쇼크로 인해 2070년에서 2090년 사이에 세계 경제의 GDP가 절반으로 줄어들 수 있다고 합니다.
캘리포니아 주 버클리 로스쿨의 법률, 에너지, 환경 센터에서 기후 위험 이니셔티브를 담당하는 데이브 존스는 보험 손실로 인해 재정적 붕괴가 발생할 가능성이 매우 높다고 생각합니다.
"미국에서는 모기지가 있는 경우 보험에 가입해야 합니다. 그리고 보험료가 오르고 있다면, 지금처럼 오르고 있다면, 모기지를 감당하기가 점점 더 어려워질 것입니다." 캘리포니아주의 전 보험 국장인 존스가 말했습니다.
"캘리포니아뿐만 아니라 미국 전역에서 보험료가 오르면서 사람들이 모기지 상환을 게을리 하고 있다는 증거가 나타나기 시작했습니다."
미국의 기후 위험을 측정하는 기관인 퍼스트 스트리트의 새로운 보고서에 따르면 극심한 기상 조건으로 인해 향후 30년 동안 미국의 부동산 가치가 1조 4,700억 달러 손실될 수 있다고 합니다 .
미국과 캐나다의 일부 지역은 기후 영향에 너무 취약해서 보험에 가입할 수 없게 되었습니다. 최근 몇 년 동안, 예를 들어 캘리포니아 , 플로리다 , 루이지애나 등 여러 대형 보험 회사가 다양한 환경적 위험에 취약하다는 이유로 철수했습니다.
캐나다 보험국 기후 변화 및 연방 문제 담당 부사장인 크레이그 스튜어트에 따르면, 국경 북쪽에서는 캐나다의 약 150만 가구가 현재 홍수 보험에 가입할 수 없습니다 .
'심각한 대류 폭풍'
스튜어트가 최근 CBC 라디오 프로그램 ' What on Earth' 에서 말했듯이 , 홍수는 캐나다의 보험 지급액에서 가장 큰 부분을 차지하며, 2024년에는 약 37억 달러를 차지할 것입니다.
그러나 지구 온난화의 순전히 예측 불가능한 특성으로 인해 이상한 현상이 발생하고 있습니다.
작년에 캐나다에서 가장 비용이 많이 들었던 사건은 캘거리 근처에서 20분간 지속된 우박 폭풍 으로 , 이로 인해 7만 건의 보험 청구가 접수되었습니다.
"그 사고로 인해 차량이 파괴되고 주택이 파손되었습니다. 그 한 건의 피해액은 약 28억 달러에 달했습니다."라고 스튜어트는 말했습니다.
존스는 "기후 변화는 우리를 죽이고, 다치게 하고, 우리의 재산을 손상시키고, 보험을 들 수 없게 만드는 완전히 새로운 것들을 만들어내고 있다"고 말했습니다.
그는 "심각한 대류 폭풍"을 구체적으로 언급했는데, 이는 기본적으로 특정 지역 위로 우뚝 솟아 오랜 시간 동안 막대한 양의 비를 쏟아내는 대기의 강입니다.
"20년 전에 보험 전문가들에게 심각한 대류 폭풍이 무엇인지 물었다면, 그들은 멍하니 바라보았을 것입니다." 존스가 말했다. "때로는 우박이고, 때로는 폭우이고, 때로는 바람입니다."
그는 작년 미국에서 발생한 보험손실의 50% 이상이 심각한 대류 폭풍으로 인한 것이라고 밝혔습니다.
요헤는 약 15년 전까지만 해도 미국의 보험 회사들은 최근 역사의 보험 수학적 데이터를 기반으로 보험료를 결정하도록 규제되었다고 지적합니다.
"하지만 일반적인 기후 변화만으로도 지난 10년이 특정 상황(예: 해안 지역 부동산)에서는 향후 10년을 예측하는 데 매우 나쁜 영향을 미친다는 것을 알 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.
결국 코네티컷 주를 필두로 여러 주의 규제 기관은 보험사가 해수면 상승과 같은 미래 상황에 대한 예측을 사용하여 보험료를 책정하도록 허용했습니다.
재보험, 정치적 요인
지역적 재난이 더 광범위한 경제적 영향을 미칠 수 있는 또 다른 이유는 재보험 때문입니다. 재보험은 보험 회사가 주요 재난 발생 시 책임을 최소화하기 위해 구매하는 보험입니다.
대형 재보험 회사는 다국적 기업이고 전 세계의 재해에 대한 보상을 해야 할 때 보험사의 보험료가 오르게 되며 이는 필연적으로 소비자에게 전가된다고 요헤는 말한다.
요헤는 특히 현재 미국에서의 정치가 보험 손실 문제를 악화시킬 수 있다고 말한다. 로스앤젤레스 화재 이후 도널드 트럼프 대통령은 캘리포니아의 물 관리가 부족하다고 근거 없이 비판했고, 주가 관련 없는 정책 변경에 동의하지 않는 한 재난 기금을 보류하겠다고 위협했다.
당시 대통령이었던 조 바이든은 작년 9월 허리케인 헬렌이 노스캐롤라이나주에 약 600억 달러의 피해를 입혔을 때 연방 정부의 지원에 그런 조건을 붙이지 않았습니다. 노스캐롤라이나주는 보통 공화당 대통령에게 투표하는 지역입니다.
"이것은 정치적 성명이 아닙니다. 보험은 널리 퍼질 때 효과가 있습니다. 넓을수록 좋습니다." 요헤가 말했습니다. "연방 정부의 회복 기여에 제약을 가하는 것은 잘못된 방향으로 가는 행동입니다. [회복]을 모두 주의 손에 맡기는 것은 잘못된 방향으로 가는 행동입니다."
그는 연방 자금 지원을 그 자체로 보험 정책으로 본다.
"코네티컷에 사는 사람들은 행복하지는 않지만 마지못해 사는 것도 아니지만, 연방 정부에 들어가는 세금의 상당 부분이 노스캐롤라이나로 간다는 것을 알고 있습니다. 그게 좋은 일입니다."
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