위험 모델링 그룹의 새로운 보고서에 따르면, 기후 관련 재해로 인해 미국에서 주택 강제매각 위험이 높아지고 있으며, 향후 10년 동안 매년 수십억 달러 규모의 주택담보대출 관련 신용 손실이 발생할 수 있습니다.

최근 미주리주와 켄터키주를 휩쓴 토네이도로 인한 경제적 피해가 집계되고 있는 가운데 이  보고서가  발표됐습니다. 최소 25명이 사망하고 수많은 사람이 부상당했습니다.

위험 모델링 그룹인 First Street에 따르면 홍수 로 인한 무보험 피해  와 주택 가치 하락, 점점 더 파괴적인 기후 재해로 인한 보험료 상승으로 인해 2025년에 최대 12억 달러의 신용 손실이 발생할 수 있습니다.

올해 기후 위험으로 인해 약 19,000채의 부동산에 대한 주택담보대출이 압류되거나 미국에서는 압류라고 알려진 절차에 따라 압류될 것으로 추산됩니다.

First Street의 계산에 따르면, 2035년까지 약 84,000건의 재매각으로 인해 손실액이 54억 달러로 늘어날 것으로 추산됩니다.

부동산 데이터 회사 ATTOM에 따르면, 2024년에 대출 기관은 미국에서 약 253,000채의 부동산에 대한 압류 절차를 시작했습니다.

퍼스트 스트리트의 기후 영향 담당 책임자인 제레미 포터는 "모기지 시장은 이제 기후 위험의 최전선에 서 있습니다."라고 말했습니다. "저희 모델링은 물리적 위험이 이미 대출 인수, 부동산 가치 평가, 신용 서비스에 대한 기본 가정을 무너뜨리고 있으며, 이는 시스템적 금융 위험을 초래하고 있음을 보여줍니다."라고 그는 덧붙였습니다.

지구 온도가 상승함에 따라 폭풍,  가뭄, 홍수와 같은 기상 현상이 더 빈번하고 극심해지고 있습니다 .

세계 최대 재보험 ​​그룹인 뮌헨재에 따르면, 기후 관련 재해의 증가로 인해 보험 손실이 이미 증가하고 있으며,  2024년에는 전 세계적으로 3,200억 달러에 달할 것으로 예상됩니다 .

미국 해양대기청(NOAA)에 따르면, 미국은 2024년에 극심한 기상 및 기후 재해로 인해 최소 1,827억 달러에 달하는 피해를 입었습니다.

이에 대응하여 민간 보험사들은 보험료를 인상하고, 신규 보험 가입을 중단하거나,  캘리포니아와 플로리다 등 위험도가 높은 지역에서 보험 적용을 전면 중단했습니다  . 이러한 지역은 평균보다 보험 갱신 불이행률이 높습니다.

댈러스 연방준비은행이 1월에 발표한 보고서에 따르면, 보험료가 높아지면 주택담보대출과 신용카드 연체도 늘어날 수 있습니다.

은행 저자는 기후 변화로 인해 발생하는 대출인의 신용도에 대한 이러한 위험은 궁극적으로 "가계의 재정 건강을 위협하고 잠재적으로 금융 시스템의 안정성에 영향을 미칠 수 있다"고 기술했습니다.

First Street는 보고서에서 과거 산불, 홍수, 허리케인 사건이 재점유율에 어떤 영향을 미쳤는지, 그리고 보험료와 주택 가격과 같은 간접적인 요인이 재점유율에 어떤 영향을 미쳤는지 분석했는데, 보험 적용이 재난으로부터 회복하고 재점유를 피하는 데 중요한 요소라는 사실을 발견했습니다.

예를 들어, First Street에 따르면 표준 주택 소유자 보험은 일반적으로 폭풍과 산불 피해를 보장하므로, 보험금 지급 덕분에 이런 유형의 재해로 피해를 입은 주택의 재점유율이 실제로는 피해를 입지 않은 주택보다 낮았습니다.

포터는 일부 폭풍의 경우 연방 비상 및 재난 기금을 통해 지역 사회에 또 다른 "자금 유입"이 이루어졌다고 덧붙였다.

반면 홍수 보험은 선택 사항이며 비용이 많이 드는 경우가 많습니다. 미국의 많은 지역은 연방 정부 지원 주택 담보 대출자가 홍수 보험에 가입해야 하는 "특별 홍수 위험 지역"으로 지정되지 않았습니다. 하지만 이러한 지역에서는 폭우로 인해 홍수가 발생하여 재산 피해가 발생할 수 있습니다.

First Street에 따르면 홍수 보험 적용 범위의 이러한 차이로 인해 많은 부동산이 위험에 노출되고 있으며, 이는 주택 소유자의 재점유 위험을 증가시키는 주요 요인입니다.

보고서는 전반적으로 기후 위험으로 인한 재정적 스트레스 요인이 결합되면 차용인의 채무 불이행 위험이 커질 수 있다고 밝혔습니다. 여기에는 높은 보험료와 광범위한 경제적 부담, 부동산 가치 하락으로 인한 주택 자산 손실 등이 포함됩니다.

포터는 파이낸셜 타임스와의 인터뷰에서 "우리는 누적된 기후 부채를 바로잡기 위해 노력하고 있습니다."라고 말했습니다. "지금은 사람들이 집을 살 때 어떤 상황에 처하게 될지 알 수 있도록 위험에 대한 적절한 가격을 책정하는 것이 그 중 하나입니다."